楽天証券で積み立てNISAをフルに使い切る３つの方法

　積み立てNISAをいざ始めようとしたら最初につまづくのが設定金額だと思います。私は夏に始めて、自分ではこの回数だから毎月いくら位だな、とか思っていたのですが、金額が変な数字になって進めませんでした。
　そこで私が楽天証券に電話をして確認を取った設定方法を３つ記載させて頂きます。
　何故３つかと言うと、楽天ポイントや開始する日付によって買い方が変わってくるからです。
　実際私も電話で聞いて①の方法で設定したのですが、ポイントが惜しくて再度電話をして③の方法に設定し直しました。
　皆さんも余裕があれば是非この方法で設定してみて下さい。

①簡単！証券口座でサクッと設定したい人

　最初の方法は商品を決めて購入画面で証券口座を選んで購入する方法です。何故この方法が簡単かと言うと、積立金額の増額とボーナス設定が同時に出来る為、シンプルに考えられます。今年の買える回数を考えて月々の支払いで割って、４０万への不足分をボーナス設定にすればOKです。
　以下に極端な例も含めて具体例を出しておきます。

　以上のように自分の月の支払で４０万に足りない残金をボーナス設定で支払う感じですね。この買い方の良いところは 始めた月によってボーナスや増額の金額をお財布事情も含めて自分の都合に合わせた設定をして買う事が出来るところです。 ちなみに後述する楽天クレジット払いにはボーナス設定はありません。ボーナス払いを見込んで購入する方はこちらが良いですね。
　

楽天クレジットでポイント付けつつフルに設定したい人への注意点

　続いては楽天カードクレジット決済を選んで楽天ポイントも同時にもらう方法ですが、注意するべき事が二つあります。

　一つ目の注意点は、楽天カードクレジット決済の月額の上限は５万円です。と言うことは一年フルに積み立てると５×１２で６０万になります。ところが、積み立てNISAでは一年で４０万という上限がある為、フルに毎月積み立てる事は出来ません。ポイントも毎月フルに５万円分欲しい人は積み立てNISAの枠とは別に２０万上乗せすれば可能ですが、その分は課税の対象となってしまう事は留意しておきましょう。
　また、毎月５万までと言う事は、もし８月に始めて残り買付月が４回であれば５×４で２０万円分のポイントしかその年は付かない事も覚えておきましょう。
　
　二つ目の注意点は、積み立て指定日がそのまま買付する日ではないと言う事です。楽天カードクレジット決済での買付は前の月の１２日までに行わなければいけません。例えば7/4に５日を積立指定日に設定すると8月分の買付からになります。もし、7/4に15日を積立指定日にすると９月分からの買付となります。

　ここでは買う日によって買付方法が異なる２パターンを表記しておきます。

②楽天カードクレジット決済を使って４/12までに買付を考えている方へ

　上記の日にちまでに検討している方はそこまで面倒な事はありません。楽天カードクレジット決済を選んで下記の例の様な数字で進めればほぼ４０万積み立てられます。

③楽天カードクレジット決済を使って4/13以降で買付を考えている方へ

　このパターンは40万円分全てのポイントは付かないけど少しでも付けたい方への方法となります。
　このパターンの設定が一番面倒くさく、楽天カードクレジット決済と証券口座を使って進めていく事になります。楽天カードクレジット決済の方はフルの５万円で設定していけばいいのですが、証券口座の設定が日にちによって異なるため注意が必要です。
　かなり細かい表で見にくいとは思いますが、上手く活用して頂ければ幸いです。

　以上の方法となります。
　具体例を挙げると、私の場合は９月の前半に始めたので
　１．まず証券口座で残25万を購入する事を考え、積み立て５万を４回で余りが５万と考えました。
　２．そこで証券口座の積み立て金額＋増額を５万に設定しました。（５万×４回）
　２．ボーナス設定で９月に一度５万を設定しました。（余りの５万を設定に組み込む）
　３．これで証券口座の引き落としは９月が１０万、残りの月は５万づつです。
　４．次に楽天カードクレカ決済に進み、積み立て金額＋増額で５万に設定しました。（５万×３回）
　　　上記の通り、証券口座とクレカ決済は買付回数が異なってくる為注意が必要です。
　５．以上２つの買付方法をする事で、毎月１０万×４で４０万が設定出来ました。

上記①～③どの方法で設定をしたとしても正しく行えていれば、つみたてNISAの積み立て予定額が４０万になっているはずです。

最後に来年に向けて注意する事

　以上で設定は終わりですが、これは途中から４０万積み立てる為の特殊なやり方であり、来年以降はおそらく②の方法で積み立てていく事になると思います。そこで、気を付けておきたい事は積み立て指定日です。
　上記②の積み立てを来年始める為には11/13～12/12までに設定を終わらせておかなければいけません。証券口座の指定日を月の13日以降に設定していると12月分の買付が終わってからでは、来年の②の設定が間に合わず、また、細かく設定する必要が出てきます。もし、特に指定日にこだわりが無ければ12日より前の日で指定しておく事をお勧めしておきます。
　初めの設定は大変かもしれませんが、投資の第一歩を頑張って下さい。